Június 27. napján, szörnyű esemény történt Budapest belvárosában, a Jókai utcában. Az 1893-ban épült társasház tetőtér ráépítési munkálatai során a tetőszerkezet az utcára omlott. Az esemény súlyos személyi sérüléssel és anyagi kárral járt. Egy ilyen esemény felveti azt a kérdést, hogy milyen biztosítási aspektusai vannak a tetőtér beépítésnek.
Társasház biztosítás
Az érintett ház egy többlakásos társasház volt. A társasházak rendelkezhetnek társasház biztosítással, melynek vagyonbiztosítási részével magát az épületet biztosítja a lakóközösség.
A biztosítási események általában nevesítettek, mint például: tűz, villámcsapás, villámcsapás másodlagos hatása, vihar, robbanás, vezetékes vízkár, jégverés, hónyomás, árvíz, földrengés, üvegtörés, beázás. Amennyiben ezek az események következnek be, a biztosítási feltételek szerint, a biztosító a szerződés szerint szolgáltat. Az alap társasház biztosítás nem az építés, felújítás időtartamára szolgáló biztosítási védelem.
A felelősségbiztosítási védelem is része lehet a fedezetnek. A felelősségbiztosítás megtéríti azokat a harmadik személyeknek okozott károkat, melyeket a biztosított a kötvényen megjelölt épület, melléképület, építmény tulajdonosaként, használójaként, vagy ezek építtetőjeként, felújíttatójaként okozott. A felelősségbiztosítás esetében is igaz, hogy az alap fedezet nem fog téríteni az építés, felújítás idején.
Építés-szerelés biztosítás
Két féle opcióval is találkozhatunk, bár a megkötése egyiknek sem nem jellemző tömegesen. Általában káresemény kapcsán hallanak róla először a beruházók.
- Építés szerelés biztosítás a társasház biztosítási szerződésén belül, azt kiegészítve.
- Önálló építés szerelés biztosítás.
A társasház biztosításon belül, lehetőség van a tetőtér beépítést a biztosító társaságnak bejelenteni. A biztosító elkéri a bővítés alap paramétereit. Mi a beruházás időtartama, mennyi a beruházás költségvetése, pontosan milyen technológiát használ a tervező, ki a tervező és kivitelező vállalkozás.
Az építés-szerelés biztosítás biztosítási szerződés feltételeinek változatlan érvényben hagyásával a szerződés kiterjed a biztosított épületek, épületrészek, építmények szerkezetileg kész állagára, azok beépített és még be nem épített alkotórészeire és tartozékaira, valamint az épület-felszerelési tárgyakra, a biztosítási szerződésben az épületek vagyoncsoportra megkötött biztosítási események vonatkozásában. Továbbá az építés/szerelés alatt álló épületek, épületrészek, építmények vonatkozásában fedezetet nyújt az építési folyamat közben bekövetkező előre nem látható, hirtelen és váratlan események következtében bekövetkező helyreállítást igénylő károkra.
Az építés-szerelés biztosítás is rendelkezik opcionálisan felelősségbiztosítási védelemmel. A felelősségbiztosítással kiegészített építés-szerelés biztosítás, a harmadik személyeknek az építkezés során okozott károkat.
Fontos, hogy a hibás tervezés és a hibás kivitelezés kizárás a fedezetből, hiszen a tervezői munkáért a tervező, a kivitelezésért pedig a kivitelező felel.
Érdemes a beruházás megkezdése előtt, mind a tervező, mind pedig a kivitelező vállalkozás számára a felelősségbiztosítási szerződés megkötését előírni. A felelősségbiztosítási kötelezettség előírásánál nagy hangsúlyt kell fektetni arra, hogy a felelősségbiztosítási limit megfelelő mértékű legyen. A felelősségbiztosítási limit ugyanis, a biztosító térítési kötelezettségének a felső határa. Alacsony limitek mellett, a biztosító kártérítési kötelezettsége is alacsony. A mai gazdasági környezetben 5-10 millió Ft. felelősségbiztosítási limit nagyon alacsony lehet és messze állhat egy valós kárösszeg fedezésétől.
Dr. Püski András, biztosítási szakjogász
Magyar Mérnöki Kamara egyedi felelősségbiztosítás: www.mmk.hu/biztositas
